サラリーマンや専業主婦など、様々な人がこれまでに
・効率よくお金を貯めたい
・資産形成をしてみたい
など投資に興味を持つことがあるのではないでしょうか。
しかしまだ20代だと貯蓄も少なく、資産形成を始めるには早いイメージがありますが早くからお金を効率よく増やすためにはぜひ利用すべきです。
とは言っても「資産形成はどうやってすれば良いのだろうか」と知識がない状態だと悩んでしまうこともあるでしょう。
そこで今回は、
・そもそも資産形成とは何なのか
・資産形成をすべき理由
・オススメの商品
などについてご紹介させていただきます。
投資初心者の方は参考にしてみてくださいね。
資産形成ってなに？
そもそも資産形成とは何なのでしょうか。
資産形成はお金がほとんど手持ちでない状態から余裕資金を使って、将来必要になるお金を準備していくことを言います。
似た言葉に「資産運用」がありますがこれは今ある資産でさらに資産を増やしていくことを言います。
資産運用はまとまったお金がある状態での投資ですが、資産形成では元手が少ない状態でもスタートができることを言います。
ですから、若くから資産形成をしたい場合は長期間でコツコツとお金を増やしていくのがオススメです。
資産形成の種類について
「資産形成」という言葉を聞いたことがあっても、一体どういったものか疑問を持つこともあるでしょう。
実は資産形成はほとんどの人がしている「貯蓄」も当てはまります。
サラリーマンなどでお給料が出れば銀行預金で貯蓄し、コツコツとお金を貯めていくのも資産形成なのです。
また私たちが興味のある「投資」も資産形成の1つ。
投資は余剰資金を働かせてお金を増やす方法で前者の貯蓄よりは、効率よくお金を貯めることができるでしょう。
20代が資産形成をすべき理由
若くから投資で資産形成をすることは、まだまだ貯蓄も少なく不安が大きいという方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、若くから資産形成をすべき理由はいくつかあります。
少額でも始められるから
投資は20代で「早い」ということはありません。
若くから投資をして資産形成をしていくことは難しいイメージがありますが、少額から始められるものもあります。
ここでは、代表的な投資にかかる投資金額をまとめます。
・投資信託1000円程度〜
・株式投資10万円程度〜
・国債1万円程度〜
・不動産投資1000万円程度〜
・ソーシャルレンディング1000円程度〜
このようになっており、投資信託やソーシャルレンディングは少額から始めることができます。
福利効果を最大限に活用できるから
若くから投資をスタートさせることができれば、運用期間が長くなることからどんどんお金を増やすことができます。
資産形成でオススメの商品
ここでは、資産形成でオススメの商品をまとめます。
株式投資
株式投資では、短期間で大きな利益を得られることや株主優待をもらえることがメリットです。
しかし、投資を始めるのにまとまったお金が必要ですからある程度の金額を準備できるならば検討しても良いでしょう。
投資信託
投資信託は数千円程度〜始めることからでき、プロがお金を運用してくれるというメリットがあります。
しかし、手数料が必要になったりする場合もあるために事前にチェックしてから始めましょう。
ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングは貸付型クラウドファンディングとも呼ばれ、お金を運用したいという投資家の資金を集めてファンドを通じてお金を借りたい企業へ貸し付けるサービスのことです
投資家のお金をもとり企業へ貸し付けし、企業から支払われた利息を分配しますので個人はこれをリターンとして得ることができます。
ソーシャルレンディングは投資の中で大変おすすめ！
投資に悩んだときには、ソーシャルレンディングがオススメです。
ソーシャルレンディングのリターンは、基本的に企業から毎月支払われる定められた利息になります。
株式投資やFXのように日々値動きがあるわけでもないので、チャートに張り付いて管理をする手間もなく普段のライフスタイルが崩れない資産運用方法です。
近頃は、値動きの激しいマーケット状況によって株式投資で大打撃を受ける投資家もいますが貸付型クラウドファンディングであれば影響を受けにくい資産運用として利用することができます。
また貸付型クラウドファンディングはインターネット上で投資家が少しずつお金を出して大口化するので少額からもスタートすることができます。
またソーシャルレンディングには以下のようなメリットがあります。
魅力的な利回り
ソーシャルレンディングの一番の魅力は利回りが高いということ。
会社によって利回りは異なりますがおおよそ相場として5〜8％と高い利回りになっています。
定期預金や国債などの金融商品と比較してもかなり高いことが分かります。
安定したパフォーマンス
ソーシャルレンディングは融資先企業が貸し倒れを起こさない限りは、比較的安定したパフォーマンスを維持できます。
知識や経験は不要
ソーシャルレンディングは株式投資やFXに比べて知識が必要ありません。
日経平均株価や為替のように価格が大きく変動するようなこともあまりないので、投資をすればあとは運用が終わるのを待つだけです。
こういった手間がないということで、主婦やビジネスマン、投資経験が全くない方にも人気になっています。
少額からスタートできる
ソーシャルレンディングは、少額から始めることができます。
企業によっては、1万円からスタートすることもできますのでチャレンジは簡単にできそうです。
短期運用案件もある
ソーシャルレンディングには案件ごとに運用期間が決まっており、3ヶ月〜2年程度の期間に設定されています。
長期間の案件は長くお金が戻ってこないという不安もあるかもしれませんが、短期運用であれば誰でもチャレンジできるでしょう。
まとめ
20代から資産形成を始めることは、少額であっても可能です。 特にソーシャルレンディングなどの方法で資産形成をすれば、コツコツとお金を貯めていくことができるでしょう。
近頃は海外向け案件を展開中のウェルシュコンシェルジュのような企業もあります。
検討してみてくださいね。